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应付裕如网

2020-11-25 15:01:14

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2020年,腾讯西甲投注平台金融业务收入很可能接近甚至超过1000亿元金融业务的飞速五大联赛投注发展,成为支撑腾讯收入大幅增加、股价上涨的重要因素

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说到这里,很多人可能会疑惑:蚂蚁(花呗、借呗)和美团(借钱、月付、生意贷)主要依靠小贷获益简单来说,就是向企业或个人发放贷款,获得资金利差,其他还涉及一些互助、理财;但是我们很少向腾讯金融借款,或许说明小贷并不是腾讯金融业务收入的主要来源根据腾讯2019年年报,其金融业务主要的推动力就是为微信+WeChat+QQ用户提供的支付服务,包括:用户提现、转账费用,商户收款佣金等,其他金融业务还有零钱通(类似于支付宝的余额宝)、微粒贷、理财通和保险服务据iResearch数据,2019年中国第三方移动支付行业市场,支付宝的市场份额为55.1%,财付通(腾讯支付)的市场份额为38.9%,支付宝、财付通垄断了中国第三方移动支付市场94%份额,这个比率随着时间的推移还在继续集中虽然财付通在市场份额上稍显逊色,但是微信+WeChat+QQ的月活人数在2019年超过18亿,远高于支付宝的7.3亿;更重要的是,微信、QQ提供的社交服务,用户粘性远高于支付宝提供的生活服务,“我们可以一顿不点饿了么外卖,但是我们不能一天不看微信”

巨量交易+庞大的用户基数+强大的用户粘性,使得腾讯金融支付服务所贡献的收入增长,具备很强的稳定性,也让腾讯金融科技业务从幕后走到台前从支付到金融帝国2012年,时任财付通总经理赖智明与微信团队共同推出微信支付;2014年,微信红包面世,将腾讯金融科技业务送上了快车道4、浅蓝色的这条是我们的十年国债的收益率曲线,国债大家都知道是以国家信用为担保的,所以这条曲线的形成实际上是我们所有的长期资产端的基准收益率曲线,我们所有的金融市场的报价,基本上都是以十年期的国债收益率加多少点确定的,像行业利差,行用利差,流动性议价都是在这个加点里面体现的,但是基准的长期资产收益率就是这个曲线报出来的价格

我在这个图上标了几个关键点,第一个关键点就是我们今年的1月6日央行降准0.5个百分点,大家都知道就是通常我们在朋友圈大家看到的央行放水了,1月6日的降准实际上主要还是一周期调节的因素,同时还有对冲,因为是在疫情之前,那时候还没有考虑到疫情的因素,主要还是对冲春节前的现金投放的头寸,3月16日这个是定向降准0.5-1个百分点,我们也是遭遇了疫情的影响另外就是4月15日,央行分两次定向到位降准,每次降了0.5个点通过三次降准,央行成功的向市场上释放了1.75万亿的资金另外,有三个点,央行增加三批再贷款再贴现的额度,这次主要是支持三农,支持扶贫,普惠金融,还有民营企业的发展,把这个贷款放出去之后再向央行换取资金的方式融回资金,这三批累计放款额度,现在是报销制,有的额度还没有用完,都用完的话累计向社会投放基础货币量是1.8万亿

这个LMF的价格曲线,央行分别在2月17日以及4月15日分别下调了10个点和20个点,这是我们在疫情期间整个下调的,其实大家也能看到央行整体的利率下错的意图,想让市场上的流动性更加充裕的意图都能看出来,随着疫情的结束,随着复工复产的有效开展,央行并没有再下调有效利率,陆总提到的整个公开市场的锚,LMF就是公开市场的锚,为什么?因为银行如果不在市场上融资,央行可以随着公开市场的操作慢慢的收回流动性的,就是我放了这么多的钱在市场上,你们银行可以不从我央行做融资,你们可以在同业之间包括发行同业存单,包括做逆回购,同业拆借,同业借款都可以,价格可以拉很低,但是只要这个锚不动,我随时可以在市场上收回这个钱来,上半年的微型反转都是这么做到的因为三次降准加上再贴现再贷款额度的释放,还有一次是4月7日央行对我们的超额准备金的利率做了一次下调,这次下调是从2008年我们的超额准备金利率从0.99下调到0.72之后的第一次下调,这次比较狠,直接调到了0.35,什么意思呢?就是我们银行的超额背负放在央行的账户下,现在一下子调到了0.35,潜台词是你可以不在我这儿存钱了,我在市场上存吧,这样市场的资金可以更多,这样的信号放出来以后,很多银行机构特别乐观的以为我们货币宽松的春天到来了,我们市场利率可以长期维持低位,实际上不是这样的,上半年资金价格整个的利率传导是怎么来的呢?给大家做一个介绍

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我们看到首先是我们短端存款利率,资金来源利率的下降,深蓝色利率的快速下降,带动了黄色的利率下降,这两个都是负责负债来源端的,这两条的下降拉动了整体十年国债收益率的下降,我的资产端可能会长,但是负债端会短,负债下降,自然资产的收益也往下走,因为流动性都好,最后看到的利率传导就是短端资金带动长端资金,把长端的资产收益拉了下来我们回调的时候也是这样回调的,刚才提到LMF挺在那儿,央行通过市场操作逐步收回流动性,整体的在银行间的回购利率和央行的回购利率,以及LMF利率,和同业的存单利率出现了严重的倒挂,出现了两个结果,一个是整体的二季度的资产收益利差相对走弱,第二个导致资金上抬的趋势最后的结论是什么?我们做金融的脑子里要有这种概念,就是政策理论才是向市场传递货币松紧的重要信号,央行宣布政策利率之后,会通过公开市场操作进行基础货币的投放或者是回笼,我们的市场利率几乎是肯定的会回到政策利率的附近,所以这块提醒大家注意,这也是刚才我们陆总讲的公开市场的锚点,就是在这儿,所以大家一定关注一下我们重新回到这张图上,刚才说了5月下行之后,央行通过公开市场操作,整体公开市场的利率从1.21-1.22的水平快速拉升到2.22的附近

我们现在做两个假设,我想把这个事情尽量短的时间内跟大家说清楚,我们做一个假设,央行于上半年放水,第一个假设是如果央行的防水和现在可投的资产是匹配的,会是一种什么样的状况?我指的是可投的资产,因为放水是一下子放出来的,一下子释放了银行的长期资金,但是这个时刻如果我们有可投的资产,我指的这种资产是能让机构投资人做迅速决策的资产,比如说新增的国债,新增的地方债,这笔资产是什么样的状况?也就意味着我们市场上的资金和资产和匹配的,这纯粹是假设第二个假设,如果央行释放了流动性,但是同步调低了LMF的利率就是政策利率,那会是什么样的结果?就是说这个水会一直在市场中荡漾,那么这种放水就是真的在货币宽松,如果这两个结果都有一个呈现,可能我们看到的就不是V型的反转,就是一个相对平滑的曲线,大家要看清楚我们做任何事都要分析的供给和需求是不是匹配,每一笔资金都要做资产的投资嘛,否则我把钱放给我的客户干什么?现在同业间的价格上抬了,这些资产在手里也跟麻烦,这是另外一个事,如果这两个假设成立,实际上我们整个的市场价格相对都会稳定在一个水平线上下一个问题来了,我们回顾一下,央行为什么这样做?这一点是我们关注的,因为我们要避免下一次这样的问题,避免我们下一次出现这样的误判,我们要考虑为什么进行这样的操作呢?当然这是个人的见解供大家交流,其实年出放水跟两个因素相关,一个是经济下行,这个是前年就预判的,还有一个没有判断出来的就是疫情的影响,这是突发的,所以今年上半年的利率下行,央行放水跟这个正相关,把这个价格拉下来了,让市场上流动资金支持实体经济的发展,支持大家抗击疫情和复工复产但是今年上半年也出现了不确定的因素,一个就是境外的美元流动性相对比较宽裕,境外资产由于国际形势的变化,由于国外疫情的蔓延,所以形势不是很乐观,他们的资产没有好的锚点固定资产,所以资金进境的压力很大,我们不适合把人民币的汇率压低,还是要保汇率,我理解不是特别持久的政策,所以央行也是考虑到把整个的利率政策从宽货币拉回到稳货币的状态

刚才也跟大家提到了资金宽裕和资产承接的问题,我们做金融市场的人其实很多要关注整个的财政政策,财政赤字的规模今年总体来说是3.6万亿,整体赤字是比去年1万亿新增,新增地方政府的专项债1.6万亿,整体的特别国债是1万亿,加起来3.5万亿,所以我们关注明年的市场也要关注明年地方债的扩容,以及整个的国债和利率债的新增发行总结一下,在国际国内双循环的大背景下,我们整体的货币明年还会进一步收紧吗?我个人认为不会太紧,也不会太松,其实大家觉得这个可能说了一句没有用的话,我不建议大家一定要关注近期证监会,银保监会相关的讲话,我觉得大概的是央行没有必要进一步收紧了,第一个深蓝色曲线的第二年预期已经回归到了逆回购利率的附近,央行的政策向市场的利率传导机制还是有效的,短期内央行的态度大概率是观察,还是要看整体的经济基本面

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总结下来,在国际国内双循环相互促进的新格局下,判断未来资金的走势要考虑国内的综合财政政策,国际贸易形势,实体经济发展,股票市场,债券市场的综合因素,但是任何事物的因素都有主有次我国现阶段我们的逆调节我个人认为主要是靠财政政策,这个阶段不适合过多的货币宽松刺激,货币政策的主要任务还是疏通政策传导机制,降低实体经济的融资成本以及保持流动性的合理宽裕,为避免过去大水漫灌的政策,大家都加大杠杆,目前的货币政策实施精准滴灌直达实体,降低金融整体系统的风险

我去年在论坛上的主旨演讲提到一段,就是我们的企业其实是从我们投入资金,形成原材料,生产到形成产成品,最后再换回钱的过程,金融不是,我们投入钱,直接换回钱,中间所有的环节都省掉了,意味着我们的周转速度比实体企业快,所以如果所有设备的资金都集中在金融领域,挣钱是快的,但是关键是大家挣谁的钱呢?所以我以最后一个观点,也是我们现在倡导的一句话结束我今天的演讲,就是:我们的金融还是服务实体企业的,还是服务实体经济的,这是我们银行和在座租赁业我认为是共同的使命01/福布斯中国发布中国富豪榜:马云第三年位列榜首财富达656亿美元02/净水器问题层出:碧水源更换滤芯难美的华凌虚假宣传03/别急着加油!年内第五降,本轮成品油价或下调04/全文|习近平在第三届中国国际进口博览会开幕式上的主旨演讲05/“时尚潮流服装店”高价“福袋”虚假秒杀“双11”套路怎么破06/注定冷的板凳?世界第一高端仪器企业销售额低于不知名地方房企07/美国大选难堪难看:拜登称会赢得大选特朗普说我们已经赢了08/美特斯邦威虚假宣传被罚曾因不合格产品、环境污染等被罚10次09/地方政府债券发行近尾声前10个月发债超6万亿10/拜登拿下两个“关键摇摆州”特朗普竞选团队提起诉讼01/“摇摆日”牵着全球市场剧烈波动:美股大涨A50盘中创历史新高02/新的退市制度方案即将出炉这些股票要小心03/决战内华达?美媒:拜登拿下它就能赢特朗普想赢这3州不能丢04/拜登刚刚发表讲话:我并不是在宣布胜选,只是相信我们一定是赢家05/特朗普刚刚发推:这很奇怪!!06/谷歌上线2020美国大选实时票数统计页面特朗普当选对TikTok有什么影响?07/收盘:等待选举结果美股收高纳指大涨3.8%08/美媒:拜登刚刚拿下密歇根州,已获264张选举人票09/拜登要实现大反转?特朗普慌了美股飙涨600点A50大涨近2%10/美国大选激烈拉锯,全球股市动荡不安!若拜登当选会发生什么?01/蚂蚁暂缓上市背后:网络小贷要发展更要规范估值或面临重大调整02/评论:买理财产品亏了银行该不该赔03/证监会回应蚂蚁集团暂缓上市业内人士:对花呗借呗产生深远影响04/证监会发言人:蚂蚁集团暂缓上市是上交所依法依规做出的决定05/蚂蚁暂缓上市港股打新资金可退回06/11月5日在售高收益银行理财产品07/权威专家释疑:蚂蚁集团暂缓上市依的哪些法?08/9家A股股份行前3季净利3237亿元民生银行降18%领跌09/马云需要重新学讲话?10/证监会回应蚂蚁暂缓上市:对投资者和市场负责任原标题:外媒:英格兰封锁前几小时,伦敦人抓紧“狂欢”[环球网报道见习记者王思予]当地时间11月4日晚,英格兰封锁前的最后几小时,伦敦人涌入餐厅、酒吧等场所,英国路透社当天的报道描述了这一场景,还称伦敦人对再次暴发的新冠疫情不屑一顾而当天,英国新增492例新冠死亡病例,为5月中旬以来最多报道称,封锁前的最后一晚,伦敦的娱乐场所区挤满了狂欢者甚至在4日前,英国餐厅预订服务平台OpenTable的数据就显示,伦敦餐馆的预定需求猛增

英国警方则在社交媒体呼吁当晚出门的民众遵守社交距离规则路透社说,英国目前是欧洲出现新冠死亡病例最多的国家

科学家警告,如果不采取行动,可能会出现超过8万人死亡的“最坏情况”美国约翰斯?霍普金斯大学发布的新冠疫情最新统计数据显示,截至北京时间11月5日12时,英国累计新冠确诊病例达1102305例,死亡病例为47832例

当地时间4日,英国议会下院就政府在10月31日提出的第二次全国性封锁限制措施议案进行投票,最终以516票赞成、38票反对的结果,毫无悬念地通过该议案投票通过意味着,从5日凌晨开始,英格兰地区实行全境封锁,包括关闭酒吧、餐馆、体育馆、非必要商店等,除了上学、工作、看病就医和超市购物等必须理由外,民众一律要留在家中,不得出门,封锁措施将持续四周到12月2日

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按发行价计算,马云爸爸身家将会暴涨1800亿元但随着上交所和港交所在昨晚先后发布的公告,蚂蚁集团的上市进程被按下暂停键

今天不聊暂缓上市的原因,只聊聊屏幕前吃瓜的你,给蚂蚁贡献了多少价值为什么我们说,蚂蚁集团能有万亿估值,你的每一次扫码支付都不是无辜的?也许有些人会觉得,不用借呗花呗,不做大额提现,规避支付宝上任何会产生手续费的行为,就不会让蚂蚁从自己身上赚到一分钱

但要知道,一个合格的企业家,从不会让任何一个用户白嫖,只不过,当一台优质的赚钱机器开始运转收割时,没有人会感到疼痛,甚至,大多数人都从心底里感到快乐我们第一次给蚂蚁贡献价值,应该是在点击确认付款的那一刻

作为一名普通用户,你当然不需要向支付宝,付任何费用,但收款的商家需要蚂蚁集团官网显示,作为签约商家,无论线上的网站、App,还是线下的饭店、超市,在商家使用支付宝收款时,要至少支付交易金额的0.55%作为手续费当然也有例外,比如大多数淘宝店铺就不用缴纳支付手续费,但是用户使用花呗或信用卡付款的情况会被排除在外一些个人店主、街边小店的小额收款,一般也不收取手续费的,比如楼下煎饼摊、小超市挂的那种收款码

另外一些超级大客户,则能和蚂蚁集团沟通一个合理的批发价格综合下来,在2019年支付宝总体的支付手续费在万分之五左右

万分之五虽小,但支付宝的用户庞大,从蚂蚁集团的上市招股书来看,超过10亿用户和8000万商家,在2019年总计创造出了111.1万亿元的支付金额,两个数字相乘,就可以看到,蚂蚁集团2019年支付业务总收入高达519.05亿元表面上看,这500多个小目标,是由各类商家向支付宝缴纳,但相信我,所有合格的商家,他们都有一百万种方法,将这部分成本转嫁到普通消费者身上,而你,却很可能毫不自知

支付业务体量庞大,但利润并不高,对于支付宝来说更像是招揽生意的牌匾,真正挣钱的业务往往都要进店之后坐下慢慢谈今年上半年,花呗、借呗在内的借贷业务,总计为蚂蚁贡献112亿元的利润,占到集团所有利润的51%,这可是刨除了成本的净利润

责任编辑:应付裕如网:未经授权不得转载
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